一、建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)

 

　　（一）建筑行業(yè)特性帶來(lái)的履約保函風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　建筑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，發(fā)包方在合同談判中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，往往利用不公平合同條款壓迫承包方，而承包方迫于生存，往往被迫接受顯失公平的合同條件，留下?tīng)?zhēng)議隱患。 

 

　　1.提交履約保函義務(wù)不對(duì)等風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》第41.1條規(guī)定“發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)＃海?）發(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款及履行合同約定的其他義務(wù)。（2）承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。”由此可見(jiàn)，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函是平等的擔(dān)保義務(wù)。實(shí)踐中，發(fā)包人常常利用合同談判的優(yōu)勢(shì)地位剝奪承包人的該項(xiàng)權(quán)利，即使未剝奪，承包人也往往怯于向發(fā)包人主張?zhí)峁┲Ц侗：�，提供保函�?shí)際上成了承包人的單方義務(wù)。這種單方義務(wù)性加重了承包人的合同義務(wù)，各種風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)，如喪失履約保函項(xiàng)下金額、項(xiàng)目利潤(rùn)減少、發(fā)包方遲延付款等。

 

　　2.不同種類(lèi)履約保函風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　履約保函按照不同標(biāo)準(zhǔn)有不同分類(lèi)，常見(jiàn)分類(lèi)有：按照索賠是否需要條件分為無(wú)條件履約保函和有條件履約保函；按照保函是否有準(zhǔn)確的到期日分為開(kāi)口履約保函和閉口履約保函。不同種類(lèi)履約保函帶來(lái)不同風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)條件履約保函，銀行見(jiàn)索即付，不需發(fā)包人提供任何證據(jù)；有條件履約保函，銀行支付賠償之前要求發(fā)包人必須提供承包人確實(shí)未曾完全履行合同義務(wù)的證據(jù)或具有法律效力的違約證明。開(kāi)口履約保函無(wú)明確到期日；閉口履約保函有確定的到期日。發(fā)包人為減少己方履約保函義務(wù)，一般要求承包人提供無(wú)條件履約保函或開(kāi)口履約保函。無(wú)條件履約保函和開(kāi)口履約保函帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見(jiàn)的，遭遇索賠時(shí)，承包人意欲采取補(bǔ)救措施也措手不及。

 

　　3.施工過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　履約保函擔(dān)保的是承包人的履約行為，承包人對(duì)于基礎(chǔ)合同的履行情況決定著保函的索賠風(fēng)險(xiǎn)。建筑施工是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，過(guò)程中涉及各種規(guī)范和多方人員，管控難度大，如果承包人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)導(dǎo)致基礎(chǔ)合同履行違約，構(gòu)成履約保函中發(fā)包人索賠理由，則承包人將會(huì)面臨履約保函索賠風(fēng)險(xiǎn)。

 

　�。ǘ┞募s保函主體帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　履約保函主體一般為三方：承包人、發(fā)包人和擔(dān)保人。實(shí)踐中，由于項(xiàng)目掛靠、項(xiàng)目轉(zhuǎn)包、保函反擔(dān)保等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，造成名義承包人和實(shí)際承包人不一致、反擔(dān)保主體介入保函關(guān)系，致使履約保函當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系更為復(fù)雜。 

 

　　1.承包人履約保函業(yè)務(wù)生疏風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　承包人在建立保函業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)不專(zhuān)，面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。如承包人選擇保函擔(dān)保人不當(dāng)，擔(dān)保人不具備提供保函的主體資格，或雖有資格卻違規(guī)操作；承包人選擇發(fā)包人不當(dāng)，發(fā)包人資信能力和道德品質(zhì)較差；承包人選擇保函條款不當(dāng)，發(fā)包人有無(wú)條件索賠權(quán)利等等。這些情況一旦發(fā)生將給承包人帶來(lái)保函無(wú)效、基礎(chǔ)合同違約、涉嫌欺詐發(fā)包人、遭遇發(fā)包人惡意索賠等不良影響。 

 

　　2.發(fā)包人惡意索賠風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　發(fā)包人作為保函的受益人，其能力和品行對(duì)保函的索賠具有重要影響。一方面，如果發(fā)包人的資金實(shí)力和市場(chǎng)抗擊能力較差，工程款不能及時(shí)支付到位，往往會(huì)造成建設(shè)周期拉長(zhǎng)、工程停工等情況發(fā)生，進(jìn)而引起承包人與發(fā)包人相互指責(zé)，產(chǎn)生矛盾而動(dòng)用保函；另一方面，如果承包人按約履行自己的義務(wù)，而發(fā)包人卻無(wú)理索賠的話(huà)，那就涉及發(fā)包人的品行問(wèn)題。尤其是在見(jiàn)索即付的保函條件下，發(fā)包人品行更為重要。 

 

　　3.擔(dān)保人審查義務(wù)欠缺風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　擔(dān)保人雖然是保函保證責(zé)任的連帶責(zé)任人，但因?yàn)槌邪嗽讷@取保函時(shí)已向擔(dān)保人提供了擔(dān)保，發(fā)生保函索賠時(shí)，擔(dān)保人并未實(shí)際承受損失，所以擔(dān)保人在出具履約保函時(shí)通常不調(diào)查發(fā)包人的能力和品行，在索賠時(shí)也不認(rèn)真審查發(fā)包人索賠文件的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容，一般僅按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利索賠提供了極大的方便，由此給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀(guān)存在的。 

 

　　4.工程掛靠或轉(zhuǎn)包引起的履約保函風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　建筑企業(yè)或包工頭借用其他單位名義和資質(zhì)掛靠進(jìn)行投標(biāo)、簽訂施工合同或者在簽訂施工合同后將工程轉(zhuǎn)包的情況時(shí)有發(fā)生。工程掛靠或轉(zhuǎn)包致使實(shí)際承包人與名義承包人不一致，看似簡(jiǎn)單的施工合同下面隱藏多方博弈，保函上載明的承包人一般為名義承包人，實(shí)際承包人負(fù)責(zé)施工，名義承包人和實(shí)際承包人脫節(jié)。如果名義承包人對(duì)實(shí)際承包人管控力度不夠，實(shí)際承包人給名義承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)可想而知。 

 

　　（三）法律體系不健全帶來(lái)的履約保函風(fēng)險(xiǎn) 

 

　　目前，我國(guó)在履約保函方面并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)立法，保函行為只得參考《民法通則》、《招投標(biāo)法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律進(jìn)行規(guī)范。雖然建設(shè)部和各地方對(duì)保函進(jìn)行了一定規(guī)范，但這些規(guī)范具有很大局限性。 

 

　　1.1999年8月30日《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法》 

 

　　招投標(biāo)法傾向于保護(hù)發(fā)包人權(quán)益，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒(méi)有做出規(guī)定，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。 

 

　　2.建設(shè)部2005年5月《工程擔(dān)保合同示范文本》（試行） 

 

　　該示范文本中《承包商履約保函文本》雖然有“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書(shū)面索賠通知。索賠通知應(yīng)寫(xiě)明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的賬號(hào)，并附有說(shuō)明投標(biāo)人違約造成貴方損失情況的證明材料”的規(guī)定，但該文本處于部分試點(diǎn)城市推廣階段，還不能對(duì)抗發(fā)包人無(wú)條件保函的要求。

 

　　3.建設(shè)部2006年12月《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)》 

 

　　該意見(jiàn)首先明確了“工程建設(shè)合同造價(jià)在1000萬(wàn)元以上的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目（包括新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目），施工單位應(yīng)當(dāng)提供以建設(shè)單位為受益人的承包商履約擔(dān)保，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)提供以施工單位為受益人的業(yè)主工程款支付擔(dān)保”，但未提及其他類(lèi)型的工程項(xiàng)目；其次，在發(fā)包人索賠方面也有進(jìn)一步規(guī)定。“工程建設(shè)單位依承包商履約保函向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知施工單位，說(shuō)明導(dǎo)致索賠的原因，并向保證人提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)索賠理由的書(shū)面確認(rèn)”，但該規(guī)定和上述《示范文本》一樣處于部分試點(diǎn)城市推廣階段，強(qiáng)制力有限。

 

　　4.各地方關(guān)于工程履約保函的規(guī)定 

 

　　各地方結(jié)合本地實(shí)際制定并頒布了一些關(guān)于工程履約保函辦法和規(guī)定，如遼寧省建設(shè)廳頒布的《遼寧省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》、湖南省建設(shè)廳頒布的《湖南省推行建設(shè)工程施工承包合同擔(dān)保制度的若干規(guī)定（試行）》、廈門(mén)市建設(shè)與管理局頒布的《廈門(mén)市建設(shè)工程擔(dān)保實(shí)施辦法（試行）》、紹興市人民政府頒布的《紹興市建筑工程擔(dān)保管理暫行規(guī)定》等等。但這些地方辦法和規(guī)定效力范圍有限，不能全面規(guī)范工程履約擔(dān)保行為。

 

二、建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)防范

 

　　（一）了解有關(guān)工程履約保函的法律規(guī)定 

 

　　目前，保函法律體系并不健全，各地有關(guān)保函的地方法規(guī)不盡相同，承包人充分了解各地有關(guān)保函的規(guī)定有利于開(kāi)展保函業(yè)務(wù)。例如2005年遼寧省建設(shè)廳制定的《遼寧省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第28條就規(guī)定：“發(fā)包人向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知承包人，說(shuō)明其違約情況，并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)承包人違約的書(shū)面確認(rèn)書(shū)。如果發(fā)包人索賠的理由是工程質(zhì)量問(wèn)題，發(fā)包人還需提供建筑工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告”。這就意味著在遼寧省內(nèi)建設(shè)工程履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠是有條件的。 

 

　　（二）慎重選擇工程履約保函主體 

 

　　保函主體的選擇需從以下幾方面入手：第一，選擇資質(zhì)信用良好的發(fā)包人。投標(biāo)前承包人需多方搜集發(fā)包人信息，做好投標(biāo)前的盡職調(diào)查，切忌盲目投標(biāo)；第二，選擇適格保函擔(dān)保人。保函擔(dān)保人可以是在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的有資格的銀行、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司。適格的保函擔(dān)保人能夠提供規(guī)范的保函業(yè)務(wù)，盡到應(yīng)有的審核義務(wù)；第三，杜絕工程掛靠或轉(zhuǎn)包行為。工程掛靠或轉(zhuǎn)包是違反法律規(guī)定的無(wú)效行為，使保函主體關(guān)系復(fù)雜化，將會(huì)帶來(lái)無(wú)盡的法律風(fēng)險(xiǎn)。 

 

　　（三）合同談判中積極主張權(quán)利 

 

　　根據(jù)《招標(biāo)投標(biāo)法》相關(guān)規(guī)定，雖然承包人應(yīng)發(fā)包人要求提交履約保函是應(yīng)該的，但是承包人可以在保函形式和內(nèi)容方面與發(fā)包人進(jìn)行協(xié)商，增加索賠難度，制約發(fā)包人惡意索賠。承包人可以選擇有條件保函以保障自己的權(quán)益，且將條件明確約定在保函條款中。如果發(fā)包人堅(jiān)持讓承包人提供無(wú)條件保函形式，則可以要求發(fā)包人拿出合法依據(jù)或者要求發(fā)包人提供支付工程款擔(dān)保。 

 

　　（四）選擇有利的工程履約保函條款 

 

　　承包人在不得不提供履約保函的情況下，應(yīng)該爭(zhēng)取有利的保函條款。在實(shí)踐中，有以下要點(diǎn)需要注意： 

 

　　第一，保函的有限期應(yīng)為閉口形式，具體可約定為竣工之日或監(jiān)理工程師簽發(fā)解除缺陷責(zé)任證書(shū)后的一個(gè)固定時(shí)間。 

 

　　第二，索賠條款應(yīng)約定發(fā)包人的書(shū)面索賠與擔(dān)保人付款之間有一定的間隔時(shí)間，以使承包人有足夠的時(shí)間與發(fā)包人談判，將爭(zhēng)端解決在擔(dān)保人賠付之前。 

 

　　第三，在征得發(fā)包人認(rèn)可的基礎(chǔ)上，履約保函的數(shù)額可隨工程進(jìn)度的完成而遞減，擔(dān)保人在保函該減額時(shí)應(yīng)及時(shí)提醒承包人辦理減額手續(xù)，一旦出現(xiàn)賠付，賠付的總金額不得超過(guò)擔(dān)保額。 

 

　　第四，其他約定。如可約定在監(jiān)理工程師頒發(fā)工程移交證書(shū)后，發(fā)包人同意用維修保函來(lái)代替履約保函；發(fā)包人不得將保函轉(zhuǎn)讓給第三方等等。 

 

　　（五）認(rèn)真履行基礎(chǔ)合同義務(wù)并保留證據(jù) 

 

　　履約保函的風(fēng)險(xiǎn)源于承包人的違約行為，所以承包人防范的措施重點(diǎn)應(yīng)該是認(rèn)真履行合同義務(wù)并保留履約證據(jù)，防止違約行為發(fā)生。保留履約證據(jù)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，承包人應(yīng)采用書(shū)面形式與發(fā)包人、監(jiān)理工程溝通；其次所有涉及書(shū)面的文件必須履行簽字確認(rèn)程序。這里包含兩個(gè)注意的問(wèn)題：一是簽字的人必須是合同中指定的發(fā)包人代表或項(xiàng)目監(jiān)理工程師；二是簽寫(xiě)的時(shí)間必須是事件發(fā)生當(dāng)時(shí)的時(shí)間，而不是簽字當(dāng)天的時(shí)間；第三承包人必須熟記合同中規(guī)定的時(shí)間限制，并認(rèn)真執(zhí)行。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》很多條款規(guī)定了時(shí)間，這些條款是法律賦予承包人的權(quán)利，而條款規(guī)定的時(shí)限又是對(duì)權(quán)利行使的一種約束，如果承包人不按規(guī)定的時(shí)限行使權(quán)利，那么將承擔(dān)放棄權(quán)利的后果。 

 

　　（六）及時(shí)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議 

 

　　承包人接收到保函索賠通知后，應(yīng)冷靜分析索賠原因，及時(shí)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議。首先，應(yīng)與保函當(dāng)事人進(jìn)行溝通。與發(fā)包人溝通，力爭(zhēng)消除雙方誤解，促使發(fā)包人撤回索賠文件或者放棄索賠權(quán)利。與擔(dān)保人溝通，要求擔(dān)保人嚴(yán)格審查索賠文件，合理謹(jǐn)慎地履行賠償義務(wù)。其次，以發(fā)包人為被告提起訴訟，并申請(qǐng)?jiān)V前或訴訟財(cái)產(chǎn)保全措施，請(qǐng)求法院裁定通知擔(dān)保人暫停保函項(xiàng)下賠付，待基礎(chǔ)合同糾紛解決后，視生效判決或裁定結(jié)果決定最終是否賠付，以避免給擔(dān)保人或者承包人造成無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。但由于我國(guó)現(xiàn)有法律并沒(méi)規(guī)定保函欺詐或不當(dāng)索賠例外的規(guī)則，承包人只能依據(jù)民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定提出上述請(qǐng)求，實(shí)踐中法院是否作出上述裁定，有待其具體裁量。